4 agosto 2025 / Enrico Zuccato

Estinguere il mutuo o investire la liquidità? Una domanda che merita una riflessione attenta

Capita spesso che un cliente mi chieda se, avendo a disposizione della liquidità, abbia senso estinguere anticipatamente il mutuo oppure mantenerlo e valutare soluzioni...

29 giugno 2025 / Enrico Zuccato

Lusso: non solo borse e orologi. Una rotazione che premia la diversificazione

Il settore del lusso sta attraversando una fase di rotazione importante. I recenti incontri con aziende del settore e l’analisi condotta da GAM Investments mettono in...

30 marzo 2025 / Enrico Zuccato

La gestione dei rischi alla luce delle scoperture del welfare pubblico

In Europa, e in particolare in Italia, l’allungamento della vita media e la diminuzione delle nascite stanno ridisegnando il panorama sociale e sanitario. Con l’...

2 marzo 2025 / Enrico Zuccato

Novità in tema di successioni e donazioni

Il Decreto Legislativo n. 139 del 18 settembre 2024 ha introdotto importanti modifiche in materia di imposte indirette in caso di successioni e donazioni. Vediamo...

1 febbraio 2025 / Enrico Zuccato

Il potere della capitalizzazione composta negli investimenti a lungo termine

La capitalizzazione composta è uno dei concetti più potenti e affascinanti nel mondo degli investimenti. Spesso definita come “interesse sugli interessi”, questa...

31 ottobre 2024 / Enrico Zuccato

Prestito infruttifero: quali rischi?

Mi capita spesso di incontrare clienti che hanno necessità di aiutare un figlio ad acquistare un bene, come un immobile, che altrimenti non si potrebbe permettere. Molti...

1 ottobre 2024 / Enrico Zuccato

Guida al recupero fiscale delle perdite con i Btp: compensazione, tassazione e strategie efficaci

Prendiamo il Btp con ISIN IT0005170839: Prezzo di acquisto: 96,50Prezzo di vendita previsto: 100Cedola: 1,60% (0,80% semestrale)In questo scenario, il risparmiatore...

29 giugno 2024 / Enrico Zuccato

La quota di legittima e la disponibile: un passo cruciale nella pianificazione successoria

La quota di legittima è una parte dell'eredità che, secondo la legge italiana, è riservata agli eredi designati come "legittimari", mentre la "...

2 maggio 2024 / Enrico Zuccato

Successione: meglio lasciare immobili o investimenti mobiliari?

E’ noto che la comunione ereditaria, ossia il passaggio dei beni agli eredi in maniera indivisa, è un problema che spesso rischia di innescare conflitti ereditari...

31 marzo 2024 / Enrico Zuccato

Famiglie in evoluzione? Impatto sulla pianificazione patrimoniale

Nell'era delle famiglie in evoluzione, la pianificazione patrimoniale assume un ruolo di vitale importanza. Oggi, la famiglia non è più l'entità monolitica del...

1 marzo 2024 / Enrico Zuccato

Strategie di investimento: meglio la gestione attiva o passiva?

Quali sono le differenze tra gestione attiva e passiva? La gestione attiva presuppone un continuo adattamento agli scenari di mercato e scelte precise da parte del...

31 gennaio 2024 / Enrico Zuccato

Successione e Private Insurance: un approccio diverso alla pianificazione patrimoniale

Nel contesto finanziario attuale, l'individuazione di strategie avanzate per la gestione patrimoniale diventa sempre più rilevante. Il Private Insurance emerge come...

30 novembre 2023 / Enrico Zuccato

Affrontare il Rischio di Longevità: come tutelare il tuo patrimonio

All'inizio del 2023, l'Italia contava oltre 14 milioni di età superiore ai 65 anni, costituendo così il 24,1% della popolazione totale oltre al numero di...

31 ottobre 2023 / Enrico Zuccato

Solo il 9% delle aziende familiari in Italia ha sviluppato un piano per il passaggio generazionale

Nel tessuto economico italiano, le aziende familiari rivestono un ruolo di primaria importanza, rappresentando ben due terzi delle oltre 4 milioni di imprese presenti nel...

30 settembre 2023 / Enrico Zuccato

Ecco come il vincolo di destinazione può tutelare il tuo patrimonio

I Vincoli di Destinazione sono uno strumento legale per proteggere il patrimonio, separando una parte dei beni per scopi meritevoli e a beneficio di specifici destinatari...

31 agosto 2023 / Enrico Zuccato

Riflessioni sulla Successione e sul Patto di Famiglia

Oggi esploriamo il "patto di famiglia" per la trasmissione della  ricchezza personale, in particolare nell'ambito delle imprese. Questa nuova prospettiva...

6 agosto 2023 / Enrico Zuccato

Timing di Ingresso: Il Dilemma dell'Investitore

Oggi affronteremo un aspetto cruciale dell'investimento: il timing di ingresso sul mercato. Questo tema è spesso oggetto di dibattiti e speculazioni tra gli...

1 luglio 2023 / Enrico Zuccato

Il passaggio generazionale: un tema da affrontare

Non tutti sanno che il passaggio generazionale in azienda può essere un momento molto delicato, sia all’interno della famiglia sia dell’impresa. Molti imprenditori non...

30 maggio 2023 / Enrico Zuccato

La ricetta ideale per la serenità futura

L’Italia è uno dei Paesi con l’età media più elevata a livello internazionale. Negli ultimi vent’anni abbiamo visto questo fenomeno crescere e, secondo le indagini del...

28 maggio 2023 / Enrico Zuccato

Sistema Bancario: rischio idiosincratico o possibilità di contagio?

I recenti fallimenti bancari non sembrano avere ancora innescato una crisi sistemica, ma piuttosto sembrano narrare una storia idiosincratica. Le nuvole sul sistema...

1 maggio 2023 / Enrico Zuccato

I Vantaggi fiscali della previdenza integrativa

Durante il periodo lavorativo siamo chiamati a prendere delle decisioni importanti in merito al nostro futuro previdenziale. È noto che la previdenza obbligatoria non sia...

30 marzo 2023 / Enrico Zuccato

Le forme di tutela del patrimonio: il Trust

Tutelare il proprio patrimonio potrebbe diventare un’esigenza imprescindibile ad un certo punto del nostro ciclo di vita. Questo potrebbe accadere in vista di un...

1 marzo 2023 / Enrico Zuccato

Gli errori cognitivi negli investimenti e il ruolo della consulenza

La teoria economica tradizionale si fonda sul presupposto di razionalità degli investitori volta a perseguire il concetto di massima utilità e l’ottimizzazione dei...

28 gennaio 2023 / Enrico Zuccato

BTP: come funzionano e come sceglierli

Con l’aumento rapido dei rendimenti obbligazionari osservato nel 2022 l’attenzione verso i titoli di stato è tornata decisamente a crescere. Di seguito il grafico della...

27 novembre 2022 / Enrico Zuccato

Diversificazione e costruzione di un buon portafoglio

Un portafoglio finanziario rappresenta l’insieme delle attività finanziarie detenute da una persona o da un’istituzione. Ma come si costruisce un portafoglio d’...

1 ottobre 2022 / Enrico Zuccato

TFR: inflazione e costo per l'azienda

Il decreto n. 252/2005 sui fondi pensione consente ai dipendenti di conferire alla previdenza complementare il TFR. Le aziende, che guardano al TFR erroneamente come ad...

25 maggio 2021 / Enrico Zuccato

I fondi sostenibili spiegati in 4 step

1) Cosa sono i fondi ESG? Si tratta nello specifico di fondi che, quando costruiscono il loro portafoglio di titoli, non si pongono soltanto obiettivi di tipo finanziario...

29 agosto 2022 / Enrico Zuccato

Quanto ne sai della tua pensione? Mettiti alla prova...

Il sistema di previdenza di base è profondamente cambiato negli ultimi decenni: dal sistema retributivo si è passati al sistema contributivo. Questo in breve significa...

26 luglio 2022 / Enrico Zuccato

Conto cointestato: cosa fare se viene a mancare un cointestatario?

Può succedere che venga a mancare un cointestatario di un conto corrente, e che sorgano dubbi circa la possibilità di operare su un conto cointestato. La questione può...

28 giugno 2022 / Enrico Zuccato

Quale valore dai alla tua salute e a quella dei tuoi cari?

Solitamente le persone tendono a non seguire il detto “meglio prevenire che curare”. Si tende, infatti, a non dare il giusto peso ai problemi prima che questi ultimi...

31 maggio 2022 / Enrico Zuccato

Chi si prenderà cura di mio figlio? La legge del dopo di noi: il Trust

La legge Dopo di Noi, ovvero la legge n. 112/2016, entrata in vigore il 25 giugno 2016, è stata emanata per favorire il benessere, la piena inclusione sociale e l’...

26 aprile 2022 / Enrico Zuccato

Quali fattori considerare nell'acquisto di un'obbligazione? La durata finanziaria di un titolo (duration)

Sono molti i fattori che un investitore deve considerare nella valutazione del rischio insito in un'obbligazione. Tra gli indicatori più comuni e fondamentali da...

30 marzo 2022 / Enrico Zuccato

Controlli spesso i tuoi investimenti? Stai perdendo tempo e denaro!

Sono davvero tanti gli investitori che hanno l’abitudine di controllare quotidianamente l’andamento dei loro investimenti. Oggi, purtroppo, all’informazione che riceviamo...

26 febbraio 2022 / Enrico Zuccato

Finanza comportamentale: 3 errori da evitare

Investire in ciò che si conosce è la prima regola per evitare di incorrere negli errori peggiori. Chi di voi avrà già letto qualche mio articolo sa bene quanto la...

25 gennaio 2022 / Enrico Zuccato

3 consigli per non farsi cogliere impreparati dalla volatilità

I mercati finanziari sono soggetti inevitabilmente a periodi di volatilità, la quale è parte integrante degli investimenti stessi. Molto spesso i fattori che la...

1 dicembre 2020 / Enrico Zuccato

Perché è sempre il momento giusto per investire?

Aspettare il cosiddetto “momento giusto” per entrare nel mercato azionario, quindi seguire la strategia del market timing che ha l’obiettivo d' individuare il...

26 agosto 2020 / Enrico Zuccato

Pianificazione finanziaria e Goal Based Investing

Tutti noi abbiamo obiettivi di vita da raggiungere: -"Vorrei fare un viaggio attorno al mondo prima dei 50 anni": sogna Paola -"Voglio regalare una casa a...

23 luglio 2020 / Enrico Zuccato

Stai mettendo da parte risparmi sufficienti per mantenere il tuo tenore di vita quando non lavorerai più?

La pensione può essere ancora distante , ma stai mettendo da parte risparmi sufficienti per mantenere il tuo tenore di vita? Viste le difficoltà in cui versa la...

7 luglio 2020 / Enrico Zuccato

3 Cose da sapere per tutelare il patrimonio da inasprimenti fiscali!

Il Covid-19 ha portato ad una forte contrazione del Pil e ad un aumento del debito pubblico in tutti i Paesi del mondo e secondo le stime del Fondo Monetario...

30 aprile 2020 / Enrico Zuccato

Il metodo dei barattoli ai tempi del Covid-19

Il 2020 si sta dimostrando come un altro anno ricco di incertezze e instabilità sui mercati finanziari mondiali questa volta causati dalla nota pandemia. Già in passato...

29 settembre 2021 / Enrico Zuccato

I tuoi depositi bancari sono garantiti?

Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) è un consorzio cui aderiscono tutte le banche italiane con lo scopo di tutelare i piccoli risparmiatori in caso di...

8 settembre 2021 / Enrico Zuccato

Investire per obiettivi: perché dovresti farlo

Dove andrà il mercato? Qual è il momento giusto per investire? Quali sono stati i rendimenti di quello strumento finanziario? Queste domande non hanno nessuna utilità (...

4 agosto 2021 / Enrico Zuccato

I principali vantaggi dei Certificates

Negli ultimi anni è cresciuto notevolmente l'interesse, dimostrato dal numero dei prodotti che si riscontrano nella Borsa Italiana, per i Certificates.  Essi sono...

8 giugno 2021 / Enrico Zuccato

I vantaggi dei contratti assicurativi per tutelare il patrimonio

La crisi finanziaria che il paese ha vissuto negli ultimi anni ha, inevitabilmente, provocato diverse preoccupazioni per il futuro. Spesso i nostri turbamenti riguardano...

25 giugno 2021 / Enrico Zuccato

TFR nei fondi pensione: i 4 vantaggi economici per le aziende

Il decreto n. 252/2005 sui fondi pensione consente ai dipendenti di conferire alla previdenza complementare il TFR. Le aziende, che guardano al TFR come ad una forma di...

13 febbraio 2021 / Enrico Zuccato

I tre principali rischi del fai-da-te

Secondo il Sole 24 Ore, nel 2020, le principali piattaforme hanno visto addirittura triplicare i loro clienti, complice sicuramente il lockdown e l’aumento di risparmi....

20 luglio 2021 / Enrico Zuccato

Il rischio patrimoniale dall'Europa spiegato in 3 punti

Evitare di proteggere il patrimonio di famiglia da rischi talvolta sconosciuti e un po’ sottovalutati spesso genera conseguenze più gravi rispetto ai rischi di tipo...

12 maggio 2021 / Enrico Zuccato

3 errori frequenti da evitare negli investimenti

Chi lascia i soldi fermi sul conto corrente, non solo rinuncia ad eventuali rendimenti, ma lascia il patrimonio in balìa di costi fissi e inflazione. Lasciare una grande...

5 marzo 2021 / Enrico Zuccato

Green bond: caratteristiche e opportunità

Il caso Starbucks è un perfetto esempio riguardante l’uso dei Green Bond. La catena di caffè statunitense ha infatti raccolto un miliardo di dollari nel 2019 in seguito...

9 aprile 2021 / Enrico Zuccato

Quanto incide l'andamento del PIL sulla tua pensione?

L’evoluzione del PIL incide, in misura rilevante, sull’ assegno pensionistico che incassiamo ogni anno.  Dal 1995, la pensione del lavoratore viene calcolata interamente...

4 maggio 2021 / Enrico Zuccato

Vuoi tutelare il tuo futuro e risparmiare sulle tasse?

La pensione integrativa, oltre ad essere una necessità per i più giovani ed uno strumento di tutela patrimoniale per le sue caratteristiche di impignorabilità e...

26 aprile 2021 / Enrico Zuccato

Ho paura di rischiare!

Molto spesso mi trovo di fronte a coloro che, un po’ impauriti, preferiscono lasciare parcheggiata sul conto corrente una grande somma di denaro. Diverse sono infatti le...

23 dicembre 2020 / Enrico Zuccato

Lasciare i soldi sul conto? Il miglior modo per perderli

Ipotizziamo di aver lasciato “sotto il materasso” 1000 euro, 10 anni fa. Oggi, secondo la ricerca di AdviseOnly per Il Sole 24 Ore, questi soldi in termini reali (cioè...

1 aprile 2021 / Enrico Zuccato

3 consigli per gestire al meglio le tue spese

Una solida pianificazione finanziaria inizia con un’analisi delle spese, per costruire un risparmio periodico. Per ottenere il controllo delle proprie finanze, infatti,...

23 marzo 2021 / Enrico Zuccato

Perché tutelare il capitale umano?

Quali, tra i tanti possibili eventi, metterebbe a rischio la serenità della tua famiglia? Ogni persona in età lavorativa ha un valore detto capitale umano, correlato alla...

19 marzo 2021 / Enrico Zuccato

Il segreto per investire senza preoccupazioni

Ti stai chiedendo se questo è il momento giusto per investire? La risposta è sì, ma cercando di minimizzare i rischi e d'altra parte cercando di cavalcare le...

25 febbraio 2021 / Enrico Zuccato

Rating ESG: come si valuta la sostenibilità?

Secondo uno studio condotto da Allianz Global Investors, il 93% dei 10.000 investitori intervistati, s’interessa alle questioni ambientali, sociali e di governance:...

17 febbraio 2021 / Enrico Zuccato

Conto cointestato: problematiche e soluzioni alternative

Cos’è un conto cointestato? E’ un conto in cui vengono designati più responsabili dell’operatività, sia in entrata che in uscita. La legge stabilisce che il denaro...

2 novembre 2020 / Enrico Zuccato

Come proteggere il proprio patrimonio e i propri cari?

Decessi nell’anno 2017  Testamenti pubblicati nel 2018 Percentuale  Nord  300.938  38.151  12,68%  Centro  133.710  13.530  10,12%  Sud  143.282  16.977  11,85%  Isole...

27 gennaio 2021 / Enrico Zuccato

Perché "investire sostenibile" dovrebbe interessarci

Ignorare le problematiche ambientali non è più possibile, e a rendersene conto sono i paesi di tutto il mondo, dalla Cina che oggi è una delle realtà più attente a questo...

30 dicembre 2020 / Enrico Zuccato

Hai figli nati da precedenti relazioni? Allora dovresti leggere quest'articolo

Sicuramente ciascuno ha le proprie preoccupazioni e ognuno di noi attribuisce un’importanza differente, legata alla probabilità dell’avvenimento, a ciascun rischio. Però...

7 gennaio 2021 / Enrico Zuccato

Come garantirti una rendita e non gravare sui tuoi familiari

Secondo Altroconsumo, l’Italia ha un’aspettativa media di vita in buona salute di 66 anni.  Infatti, se possiamo sperare di arrivare alla veneranda età di 80/85 anni, dal...

4 dicembre 2020 / Enrico Zuccato

Cosa fare se hai minusvalenze in scadenza a fino anno?

La fine dell'anno è il momento ideale per valutare importanti risparmi fiscali sugli investimenti.   Le minusvalenze , infatti, danno origine a un credito fiscale...

19 novembre 2020 / Enrico Zuccato

Quanto costa un percorso di studi universitari fuori sede?

Prendiamo in considerazione il caso di Marco, commercialista che ho incontrato ieri, il quale mi ha chiesto un aiuto per pianificare i futuri studi di suo figlio Luca...

15 ottobre 2021 / Enrico Zuccato

Previdenza complementare: una scelta quasi obbligata per i giovani!

Il sistema di previdenza di base è profondamente cambiato negli ultimi decenni: dal sistema retributivo si è passati al sistema contributivo. Questo in breve significa...

19 gennaio 2021 / Enrico Zuccato

Vorresti avere una rendita una volta che andrai in pensione? Il caso di Luigi

Stai finalmente per andare in pensione, probabilmente fino ad ora non ci avevi ancora pensato, o almeno mai così seriamente da agire per fare qualcosa a riguardo, ma ora...

15 dicembre 2020 / Enrico Zuccato

La pensione di Giovanna

Quasi un italiano su due (il 46%), secondo il Sole 24 Ore, dichiara di essere preoccupato riguardo la propria pensione per il timore  sempre maggiore che quella statale...