Accumulazione o distribuzione: quale scegliere davvero?
Quando si investe, non esiste una formula valida per tutti. La scelta tra strumenti ad accumulazione e a distribuzione dipende da obiettivi, capitale e orizzonte...
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Arrivano i conti di risparmio europei con benefici fiscali
Un nuovo strumento per mettere a frutto il risparmio e sostenere la crescita del continente. L’Europa si prepara a lanciare una nuova iniziativa che potrebbe cambiare il...
Accettare la volatilità come parte integrante del percorso è la chiave per costruire valore nel tempo
L’immagine qui sotto mostra l’andamento dell’S&P 500, il principale indice azionario al mondo, dal 1980 a oggi. Il grafico mette a confronto due elementi fondamentali: in...
La fondazione come strumento di passaggio generazionale: il caso Armani
Il passaggio generazionale rappresenta uno dei momenti più delicati nella vita di una famiglia imprenditoriale o di un grande patrimonio. Non si tratta soltanto di...
Estinguere il mutuo o investire la liquidità? Una domanda che merita una riflessione attenta
Capita spesso che un cliente mi chieda se, avendo a disposizione della liquidità, abbia senso estinguere anticipatamente il mutuo oppure mantenerlo e valutare soluzioni...
Lusso: non solo borse e orologi. Una rotazione che premia la diversificazione
Il settore del lusso sta attraversando una fase di rotazione importante. I recenti incontri con aziende del settore e l’analisi condotta da GAM Investments mettono in...
La gestione dei rischi alla luce delle scoperture del welfare pubblico
In Europa, e in particolare in Italia, l’allungamento della vita media e la diminuzione delle nascite stanno ridisegnando il panorama sociale e sanitario. Con l’...
Novità in tema di successioni e donazioni
Il Decreto Legislativo n. 139 del 18 settembre 2024 ha introdotto importanti modifiche in materia di imposte indirette in caso di successioni e donazioni. Vediamo...
Il potere della capitalizzazione composta negli investimenti a lungo termine
La capitalizzazione composta è uno dei concetti più potenti e affascinanti nel mondo degli investimenti. Spesso definita come “interesse sugli interessi”, questa...
Prestito infruttifero: quali rischi?
Mi capita spesso di incontrare clienti che hanno necessità di aiutare un figlio ad acquistare un bene, come un immobile, che altrimenti non si potrebbe permettere. Molti...
Guida al recupero fiscale delle perdite con i Btp: compensazione, tassazione e strategie efficaci
Prendiamo il Btp con ISIN IT0005170839: Prezzo di acquisto: 96,50Prezzo di vendita previsto: 100Cedola: 1,60% (0,80% semestrale)In questo scenario, il risparmiatore...
La quota di legittima e la disponibile: un passo cruciale nella pianificazione successoria
La quota di legittima è una parte dell'eredità che, secondo la legge italiana, è riservata agli eredi designati come "legittimari", mentre la "...
Successione: meglio lasciare immobili o investimenti mobiliari?
E’ noto che la comunione ereditaria, ossia il passaggio dei beni agli eredi in maniera indivisa, è un problema che spesso rischia di innescare conflitti ereditari...
Famiglie in evoluzione? Impatto sulla pianificazione patrimoniale
Nell'era delle famiglie in evoluzione, la pianificazione patrimoniale assume un ruolo di vitale importanza. Oggi, la famiglia non è più l'entità monolitica del...
Strategie di investimento: meglio la gestione attiva o passiva?
Quali sono le differenze tra gestione attiva e passiva? La gestione attiva presuppone un continuo adattamento agli scenari di mercato e scelte precise da parte del...
Successione e Private Insurance: un approccio diverso alla pianificazione patrimoniale
Nel contesto finanziario attuale, l'individuazione di strategie avanzate per la gestione patrimoniale diventa sempre più rilevante. Il Private Insurance emerge come...
Affrontare il Rischio di Longevità: come tutelare il tuo patrimonio
All'inizio del 2023, l'Italia contava oltre 14 milioni di età superiore ai 65 anni, costituendo così il 24,1% della popolazione totale oltre al numero di...
Solo il 9% delle aziende familiari in Italia ha sviluppato un piano per il passaggio generazionale
Nel tessuto economico italiano, le aziende familiari rivestono un ruolo di primaria importanza, rappresentando ben due terzi delle oltre 4 milioni di imprese presenti nel...
Ecco come il vincolo di destinazione può tutelare il tuo patrimonio
I Vincoli di Destinazione sono uno strumento legale per proteggere il patrimonio, separando una parte dei beni per scopi meritevoli e a beneficio di specifici destinatari...
Riflessioni sulla Successione e sul Patto di Famiglia
Oggi esploriamo il "patto di famiglia" per la trasmissione della ricchezza personale, in particolare nell'ambito delle imprese. Questa nuova prospettiva...
Timing di Ingresso: Il Dilemma dell'Investitore
Oggi affronteremo un aspetto cruciale dell'investimento: il timing di ingresso sul mercato. Questo tema è spesso oggetto di dibattiti e speculazioni tra gli...
Il passaggio generazionale: un tema da affrontare
Non tutti sanno che il passaggio generazionale in azienda può essere un momento molto delicato, sia all’interno della famiglia sia dell’impresa. Molti imprenditori non...
La ricetta ideale per la serenità futura
L’Italia è uno dei Paesi con l’età media più elevata a livello internazionale. Negli ultimi vent’anni abbiamo visto questo fenomeno crescere e, secondo le indagini del...
Sistema Bancario: rischio idiosincratico o possibilità di contagio?
I recenti fallimenti bancari non sembrano avere ancora innescato una crisi sistemica, ma piuttosto sembrano narrare una storia idiosincratica. Le nuvole sul sistema...
I Vantaggi fiscali della previdenza integrativa
Durante il periodo lavorativo siamo chiamati a prendere delle decisioni importanti in merito al nostro futuro previdenziale. È noto che la previdenza obbligatoria non sia...
Le forme di tutela del patrimonio: il Trust
Tutelare il proprio patrimonio potrebbe diventare un’esigenza imprescindibile ad un certo punto del nostro ciclo di vita. Questo potrebbe accadere in vista di un...
Gli errori cognitivi negli investimenti e il ruolo della consulenza
La teoria economica tradizionale si fonda sul presupposto di razionalità degli investitori volta a perseguire il concetto di massima utilità e l’ottimizzazione dei...
BTP: come funzionano e come sceglierli
Con l’aumento rapido dei rendimenti obbligazionari osservato nel 2022 l’attenzione verso i titoli di stato è tornata decisamente a crescere. Di seguito il grafico della...
Diversificazione e costruzione di un buon portafoglio
Un portafoglio finanziario rappresenta l’insieme delle attività finanziarie detenute da una persona o da un’istituzione. Ma come si costruisce un portafoglio d’...
TFR: inflazione e costo per l'azienda
Il decreto n. 252/2005 sui fondi pensione consente ai dipendenti di conferire alla previdenza complementare il TFR. Le aziende, che guardano al TFR erroneamente come ad...
I fondi sostenibili spiegati in 4 step
1) Cosa sono i fondi ESG? Si tratta nello specifico di fondi che, quando costruiscono il loro portafoglio di titoli, non si pongono soltanto obiettivi di tipo finanziario...
Quanto ne sai della tua pensione? Mettiti alla prova...
Il sistema di previdenza di base è profondamente cambiato negli ultimi decenni: dal sistema retributivo si è passati al sistema contributivo. Questo in breve significa...
Conto cointestato: cosa fare se viene a mancare un cointestatario?
Può succedere che venga a mancare un cointestatario di un conto corrente, e che sorgano dubbi circa la possibilità di operare su un conto cointestato. La questione può...
Quale valore dai alla tua salute e a quella dei tuoi cari?
Solitamente le persone tendono a non seguire il detto “meglio prevenire che curare”. Si tende, infatti, a non dare il giusto peso ai problemi prima che questi ultimi...
Chi si prenderà cura di mio figlio? La legge del dopo di noi: il Trust
La legge Dopo di Noi, ovvero la legge n. 112/2016, entrata in vigore il 25 giugno 2016, è stata emanata per favorire il benessere, la piena inclusione sociale e l’...
Quali fattori considerare nell'acquisto di un'obbligazione? La durata finanziaria di un titolo (duration)
Sono molti i fattori che un investitore deve considerare nella valutazione del rischio insito in un'obbligazione. Tra gli indicatori più comuni e fondamentali da...
Controlli spesso i tuoi investimenti? Stai perdendo tempo e denaro!
Sono davvero tanti gli investitori che hanno l’abitudine di controllare quotidianamente l’andamento dei loro investimenti. Oggi, purtroppo, all’informazione che riceviamo...
Finanza comportamentale: 3 errori da evitare
Investire in ciò che si conosce è la prima regola per evitare di incorrere negli errori peggiori. Chi di voi avrà già letto qualche mio articolo sa bene quanto la...
3 consigli per non farsi cogliere impreparati dalla volatilità
I mercati finanziari sono soggetti inevitabilmente a periodi di volatilità, la quale è parte integrante degli investimenti stessi. Molto spesso i fattori che la...
Perché è sempre il momento giusto per investire?
Aspettare il cosiddetto “momento giusto” per entrare nel mercato azionario, quindi seguire la strategia del market timing che ha l’obiettivo d' individuare il...
Pianificazione finanziaria e Goal Based Investing
Tutti noi abbiamo obiettivi di vita da raggiungere: -"Vorrei fare un viaggio attorno al mondo prima dei 50 anni": sogna Paola -"Voglio regalare una casa a...
Stai mettendo da parte risparmi sufficienti per mantenere il tuo tenore di vita quando non lavorerai più?
La pensione può essere ancora distante , ma stai mettendo da parte risparmi sufficienti per mantenere il tuo tenore di vita? Viste le difficoltà in cui versa la...
3 Cose da sapere per tutelare il patrimonio da inasprimenti fiscali!
Il Covid-19 ha portato ad una forte contrazione del Pil e ad un aumento del debito pubblico in tutti i Paesi del mondo e secondo le stime del Fondo Monetario...
Il metodo dei barattoli ai tempi del Covid-19
Il 2020 si sta dimostrando come un altro anno ricco di incertezze e instabilità sui mercati finanziari mondiali questa volta causati dalla nota pandemia. Già in passato...
I tuoi depositi bancari sono garantiti?
Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) è un consorzio cui aderiscono tutte le banche italiane con lo scopo di tutelare i piccoli risparmiatori in caso di...
Investire per obiettivi: perché dovresti farlo
Dove andrà il mercato? Qual è il momento giusto per investire? Quali sono stati i rendimenti di quello strumento finanziario? Queste domande non hanno nessuna utilità (...
I principali vantaggi dei Certificates
Negli ultimi anni è cresciuto notevolmente l'interesse, dimostrato dal numero dei prodotti che si riscontrano nella Borsa Italiana, per i Certificates. Essi sono...
I vantaggi dei contratti assicurativi per tutelare il patrimonio
La crisi finanziaria che il paese ha vissuto negli ultimi anni ha, inevitabilmente, provocato diverse preoccupazioni per il futuro. Spesso i nostri turbamenti riguardano...
TFR nei fondi pensione: i 4 vantaggi economici per le aziende
Il decreto n. 252/2005 sui fondi pensione consente ai dipendenti di conferire alla previdenza complementare il TFR. Le aziende, che guardano al TFR come ad una forma di...
I tre principali rischi del fai-da-te
Secondo il Sole 24 Ore, nel 2020, le principali piattaforme hanno visto addirittura triplicare i loro clienti, complice sicuramente il lockdown e l’aumento di risparmi....
Il rischio patrimoniale dall'Europa spiegato in 3 punti
Evitare di proteggere il patrimonio di famiglia da rischi talvolta sconosciuti e un po’ sottovalutati spesso genera conseguenze più gravi rispetto ai rischi di tipo...
3 errori frequenti da evitare negli investimenti
Chi lascia i soldi fermi sul conto corrente, non solo rinuncia ad eventuali rendimenti, ma lascia il patrimonio in balìa di costi fissi e inflazione. Lasciare una grande...
Green bond: caratteristiche e opportunità
Il caso Starbucks è un perfetto esempio riguardante l’uso dei Green Bond. La catena di caffè statunitense ha infatti raccolto un miliardo di dollari nel 2019 in seguito...
Quanto incide l'andamento del PIL sulla tua pensione?
L’evoluzione del PIL incide, in misura rilevante, sull’ assegno pensionistico che incassiamo ogni anno. Dal 1995, la pensione del lavoratore viene calcolata interamente...
Vuoi tutelare il tuo futuro e risparmiare sulle tasse?
La pensione integrativa, oltre ad essere una necessità per i più giovani ed uno strumento di tutela patrimoniale per le sue caratteristiche di impignorabilità e...
Ho paura di rischiare!
Molto spesso mi trovo di fronte a coloro che, un po’ impauriti, preferiscono lasciare parcheggiata sul conto corrente una grande somma di denaro. Diverse sono infatti le...
Lasciare i soldi sul conto? Il miglior modo per perderli
Ipotizziamo di aver lasciato “sotto il materasso” 1000 euro, 10 anni fa. Oggi, secondo la ricerca di AdviseOnly per Il Sole 24 Ore, questi soldi in termini reali (cioè...
3 consigli per gestire al meglio le tue spese
Una solida pianificazione finanziaria inizia con un’analisi delle spese, per costruire un risparmio periodico. Per ottenere il controllo delle proprie finanze, infatti,...
Perché tutelare il capitale umano?
Quali, tra i tanti possibili eventi, metterebbe a rischio la serenità della tua famiglia? Ogni persona in età lavorativa ha un valore detto capitale umano, correlato alla...
Il segreto per investire senza preoccupazioni
Ti stai chiedendo se questo è il momento giusto per investire? La risposta è sì, ma cercando di minimizzare i rischi e d'altra parte cercando di cavalcare le...
Rating ESG: come si valuta la sostenibilità?
Secondo uno studio condotto da Allianz Global Investors, il 93% dei 10.000 investitori intervistati, s’interessa alle questioni ambientali, sociali e di governance:...
Conto cointestato: problematiche e soluzioni alternative
Cos’è un conto cointestato? E’ un conto in cui vengono designati più responsabili dell’operatività, sia in entrata che in uscita. La legge stabilisce che il denaro...
Come proteggere il proprio patrimonio e i propri cari?
Decessi nell’anno 2017 Testamenti pubblicati nel 2018 Percentuale Nord 300.938 38.151 12,68% Centro 133.710 13.530 10,12% Sud 143.282 16.977 11,85% Isole...
Perché "investire sostenibile" dovrebbe interessarci
Ignorare le problematiche ambientali non è più possibile, e a rendersene conto sono i paesi di tutto il mondo, dalla Cina che oggi è una delle realtà più attente a questo...
Hai figli nati da precedenti relazioni? Allora dovresti leggere quest'articolo
Sicuramente ciascuno ha le proprie preoccupazioni e ognuno di noi attribuisce un’importanza differente, legata alla probabilità dell’avvenimento, a ciascun rischio. Però...
Come garantirti una rendita e non gravare sui tuoi familiari
Secondo Altroconsumo, l’Italia ha un’aspettativa media di vita in buona salute di 66 anni. Infatti, se possiamo sperare di arrivare alla veneranda età di 80/85 anni, dal...
Cosa fare se hai minusvalenze in scadenza a fino anno?
La fine dell'anno è il momento ideale per valutare importanti risparmi fiscali sugli investimenti. Le minusvalenze , infatti, danno origine a un credito fiscale...
Quanto costa un percorso di studi universitari fuori sede?
Prendiamo in considerazione il caso di Marco, commercialista che ho incontrato ieri, il quale mi ha chiesto un aiuto per pianificare i futuri studi di suo figlio Luca...
Previdenza complementare: una scelta quasi obbligata per i giovani!
Il sistema di previdenza di base è profondamente cambiato negli ultimi decenni: dal sistema retributivo si è passati al sistema contributivo. Questo in breve significa...
Vorresti avere una rendita una volta che andrai in pensione? Il caso di Luigi
Stai finalmente per andare in pensione, probabilmente fino ad ora non ci avevi ancora pensato, o almeno mai così seriamente da agire per fare qualcosa a riguardo, ma ora...
La pensione di Giovanna
Quasi un italiano su due (il 46%), secondo il Sole 24 Ore, dichiara di essere preoccupato riguardo la propria pensione per il timore sempre maggiore che quella statale...
